Die Zentralbank von Aserbaidschan hat strenge neue Vorschriften für Kreditkarten eingeführt. Die Kreditaufnahme darf künftig das Fünffache des Nettoeinkommens eines Kreditnehmers nicht übersteigen, wobei auch bestehende Schulden bei anderen Finanzinstituten berücksichtigt werden.
Rasanter Anstieg der Konsumentenkredite
Nach Angaben der Zentralbank beliefen sich die Konsumentenkredite ohne Hypotheken am 30. Juni 2025 auf 8,9 Milliarden Manat — fast 1,3 Milliarden mehr als im Vorjahr. Die Zahl der im Umlauf befindlichen Kreditkarten hat sich in den letzten fünf Jahren fast verdoppelt und liegt nun bei über 2,1 Millionen.
Finanzanalyst Elmin Nematli erklärte gegenüber der Zeitung Kaspi, dass unkontrolliertes Kreditwachstum sowohl Haushaltsbudgets als auch die Stabilität des Bankensektors gefährde:
“Die Ausweitung von Konsumentenkrediten erhöht ungesunde Schuldenlasten und könnte die Kapitalposition der Banken schwächen. Mehr überfällige Kredite zwingen Banken dazu, höhere Rückstellungen zu bilden, was die Rentabilität schmälert. Gleichzeitig treibt die Kreditaufnahme der Verbraucher die Inflation an.”
Neue Regeln koppeln Kredite an Kapitalstärke
Die neuen Vorschriften knüpfen die Fähigkeit von Banken, Kreditlinien zu vergeben, direkt an ihre Kapitalbasis. Nematli betonte, dass Banken ohne Limits oft weit über die Rückzahlungsfähigkeit der Kunden hinaus Kredite vergeben hätten, was den Anteil notleidender Kredite in die Höhe trieb.
Auch der Ökonom Eldaniz Amirov begrüßte die Maßnahme und wies darauf hin, dass Konsumentenkredite zwischen 2021 und 2025 um 90% gewachsen seien:
“Die meisten Problemkredite stammen aus Konsumentenkrediten, insbesondere über Kreditkarten. Viele Menschen überschätzen ihre finanzielle Stärke und verschulden sich übermäßig. Diese Beschränkungen sollen sowohl den Bankensektor als auch die Bürger schützen.”
Auswirkungen und Ausblick
Fachleute sind sich einig: Auch wenn die Regeln kurzfristig Bankgewinne schmälern könnten, reduzieren sie systemische Risiken und fördern verantwortungsbewusstere Finanzentscheidungen. Allerdings müsse Regulierung mit besserer Finanzbildung der Bevölkerung kombiniert werden, um ihre volle Wirkung zu entfalten.
